Ипотека или потребит.кредит?

[пензяк]

Задумались о покупке квартиры.
Кто что посоветует? Что брать?Потребительский кредит или ипотеку?
Где брать?В банке или в Агенстве Ипотечного Кредитования?
Если в банке,то в каком?
Люди грамотные,посоветуйте пожалуйста!!!

[Sergey_T]

Тут очень много нюансов для выбора: новое жилье от застройщика или вторичка, какой будет первый взнос, чего хотите от кредита - меньше переплату или поменьше ежемесячный платеж.

У меня ипотека в ВТБ24, но брал не напрямую у них, а через ипотечного брокера, через них вышло быстро и снизили процентную ставку на 1%. Отдал за их услуги 60 тыс., но за счет скидки по процентам за весь срок кредита в 20 лет будет экономия порядка 500 тыс. на переплате.

[Max51]

Ставку меньше чем по ипотеке получить невозможно.
АИЖК или банк разницы нет, да и большинство банков продают свои закладные в АИЖК после выдачи.
Да и по опыту переплюнуть ставку аижкашую мало кто может.

[Andrey49]

Все зависит от Ваших возможностей и условий в регионе.
Мы брали ипотеку в АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования). Потребительский кредит не давали на срок более 5 лет.
Из плюсов:
- самая низкая (и фиксированная на весь срок ипотеки) процентная ставка на тот момент. В договорах с банками был пункт о возможности ее изменения банком в одностороннем порядке и я сомневаюсь, что в меньшую сторону
- безопасность для обеих сторон, т.к. сделка сопровождается юристом и все расчеты по безналу. Квартира проверяется на юридическую чистоту.
Из минусов:
- больше беготни за всякими справками (даже несколько раз, на момент подачи заявления, а потом на момент регистрации сделки)
- больше чем у банков требований к квартире (много документов, что напрягает и продавца)
- квартира в залоге, т.ч. быстро продать в случае чего невозможно
- ограничения в возможности досрочного погашения (нельзя первые 6 мес, когда капают максимальные проценты)
- сама система погашения. Сейчас нельзя кинуть деньги на счет на несколько месяцев и оформить долгосрочное поручение на списание (вернее можно, но комиссия при этом возрастает)
Но в итоге, потратив больше нервных клеток, выиграли в финансовом плане.

[Aleks83]

Если задумываетесь о потребкредите, получается нужная сумма не большая и может вообще проще ее накопить?
Вообщем если не хватает совсем немного я бы взял потреб, проще и быстрее в оформлении, квартира не в залоге.
Если сумма значительна, то с потребкредитом лучше не связываться, лучше брать ипотеку % меньше и ежемесячный платеж можно сделать максимально низким (а гасить максимально, сколько получится).

Andrey49 по досрочному погашению у вас информация до 1 ноября 2011 года, сейчас нет ограничений для досрочного погашения.

[mashastic]

вообще самый лучший кредит этот тот, который ты не взял. В 2008 нам ее даже одобрили, ипотеку эту, кризис шарахнул, нам поменяли ипотечную ставку в бОльшую сторону и посчитав, что стоимость квартиры с 3 млн на выходе будет стоить 9!!! мы решили послать все подальше и ударились в путешествия.
Собственно действовали мы тогда так - брали исходные данные - доход, стоимость недвижки, первоначальный взнос и просто отправляли в банк (или ножками ходили) на расчет. Когда ты видишь график платежей с вероятной одобренной ставкой, уже можно принимать решение куда лучше подавать заявление на кредит.
Мое глубокое убеждение, что любой кредит - ипотечный, авто или потреб (я не про покупку холодильника, а про более глобальное назначение потребкредита) - любой кредит имеет смысл брать, только если у тебя есть возможность погасить его раньше, иначе квартира/машина и тд превратиться в золотую и полная стоимость продукта потом будет повергать в ужас.

[Andrey49]

Сообщение от mashastic

...Мое глубокое убеждение, что любой кредит - ипотечный, авто или потреб (я не про покупку холодильника, а про более глобальное назначение потребкредита) - любой кредит имеет смысл брать, только если у тебя есть возможность погасить его раньше, иначе квартира/машина и тд превратиться в золотую и полная стоимость продукта потом будет повергать в ужас.

Полностью согласен.
Имеет смысл брать кредит/ипотеку на максимальный сток (правда, при этом сумма процентов немного шокирует), а гасить по возможности досрочно. Таким образом всегда есть небольшой запас по деньгам "на всякий случай".
Благодаря частичному досрочному погашению срок моей ипотеки сократился с 16 до 10 лет, а сумма процентов по графику на 1/3. Бум работать в этом же направлении и дальше

[пензяк]

Спасибо огромное ответившим!
Хоть что то для себя прояснил.

[SergeyPershin]

Один из главных плюсов ипотеки это юридические проверки и сопровождение сделки.Да и суммы кредита такие,что потребкредит врят ли такие подразумевает.В любом случае при покупке квартиры не забудте о налоговом вычете.Сегодня он предоставляется на 2млн.руб и равняется 260т.р,но предоставляется один раз в жизни.При потребительском кредитовании нельзя использовать материнский капитал(если это актуально).При ипотеке залогом как правило является недвижимость,а при потребительском есть что предложить?При ипотеке исключается "наличности на руках",а джулико-бандито нечего привлекать на свою жизнь и рисковать.
Если и брать ипотеку,то в банке большой тройки:Сбербанк,ВТБ и еще какой то.Уж не помню какой.Была ситуация при которой в 2008г многие банки в одностороннем порядке изменили ставку ипотечного кредита.А вот по моим сведениям банки этой троицы не изменяли или старались этого избежать(информация от моих коллег участвующих в ипотеке).

[mashastic]

Сообщение от SergeyPershin

Была ситуация при которой в 2008г многие банки в одностороннем порядке изменили ставку ипотечного кредита.А вот по моим сведениям банки этой троицы не изменяли или старались этого избежать(информация от моих коллег участвующих в ипотеке).

во во, мы у ПИКа собирались покупать в 2008 (Банк Жилищного финансирования, кажется), за ипотекой в их банк и пошли, нам одобрили, мы уже свой взнос на счет внесли, а эти пиписоны нас на сделку не выпустили с комментарием "вот вам типа 14 % одобрили, а сейчас изменилась политика, берите тоже самое только процентов 20 с хреном", мы отказались.

[Бог Войны]

В ВТБ-24 брал под 11,5 %, летом 2008-го. Без проблем, повышение ставки по договору было только в случае нарушения условий заемщиком. Я не нарушал, они даже не заикались о повышении.

[mashastic]

Бог Войны, Летом 2008 - го еще о кризисе только говорили, мы в конце августа на сделку вышли, попали как раз на тот период, когда многие банки сделки приостановили, ну и как показывает время - ни фига не жалеем). А квартирку все равно купили, маленькую и на котловане (строится дом) и без ипотеки)))))
Бог Войны, ты новостройку или вторичку брал?

[SergeyPershin]

Посидел сейчас и посчитал.Не для обогащения,а для будущего детей.
2х комнатная 45-50кв.м квартира у нас на вторичном рынке можно поискать за минимум 2млн.руб.Была идея приобрести и платить по кредиту за счет сдачи её в аренду.
Вот что выдает кредитный калькулятор по 14% годовых для чистоты мыслей беру без первоначального взноса,без страхования жизни и других "надстроек".Платежи аннуитентные:

Стоимость 2млн.р.Срок кредита 120мес(10лет).Итого ежемесячный взнос:31053руб
Стоимость 2млн.р.Срок кредита 180мес(15лет).Итого ежемесячный взнос:26634руб
Стоимость 2млн.р.Срок кредита 240мес(20лет).Итого ежемесячный взнос:24870руб

И сдавать такую квартиру возможно только за 10-15т.р/мес и коммунальными платежами 4т.р/мес.

В общем не судьба скорей всего....(((

P.S Максимальный налоговый вычет возможен только с 2млн.р.Это 260т.р.

[ISUNTURU]

Сообщение от SergeyPershin

...Была идея приобрести и платить по кредиту за счет сдачи её в аренду...

Хотели применить в России популярный за бугром метод Кийосаки ?
Увы, у нас он не действует, как и почти всё, что работает на Западе.
Расея, однако...

Сообщение от пензяк

Задумались о покупке квартиры.
Кто что посоветует? Что брать? Потребительский кредит или ипотеку?...

Честно говоря, немного странный вопрос изначально .
Итак всё предельно очевидно, на мой взгляд.
Ну хорошо, что хоть люди всё объяснили.

Сообщение от SergeyPershin

...В любом случае при покупке квартиры не забудте о налоговом вычете.Сегодня он предоставляется на 2млн.руб и равняется 260т.р,но предоставляется один раз в жизни..

Только надо обязательно уточнять, каким образом и с чего этот вычет
предоставляется, а то на практике возникает огромное количество
недоразумений и казусов с этим вычетом. Впрочем, уверен, ТС этот
момент уже детально рассмотрел.

[mashastic]

10 лет стоимость квартиры составляет 3 726 360
15 лет стоимость квартиры составляет 4 794 120
20 лет стоимость квартиры составляет 5 968 800

это при первоначальных 2, грустно(((

[SergeyPershin]

Вычет можно сделать только работающему населению и платящему налоги.Неработающим Пенсионерам уже налоговый вычет не получить.Владелец квартиры и тот кто оформил кредит,оплатил стоимость-должно быть одно и тоже лицо.

Выглядит это так:Я работающий и плачу налоги скажем 40т.р/год(подтверждается справкой с места работы).260т.р/40т.р=6.5лет.Это означает,что я могу не платить налоги по месту работы 6.5лет.На работу для бухгалтерии из налоговой представляется справка.
Еще можно продолжать по месту работы платить 13% налога.А из налоговой единовременно за каждый год(в течении 6.5лет) получить перечислением на сберкнижку 40т.р.Этот способ наиболее выгоден,так как инфляция не дремлет.И гораздо приятней получить сразу 40т.р,чем 3.333руб не будут удерживаться из зарплаты.

[Бог Войны]

Сообщение от mashastic

Бог Войны, Летом 2008 - го еще о кризисе только говорили, мы в конце августа на сделку вышли, попали как раз на тот период, когда многие банки сделки приостановили, ну и как показывает время - ни фига не жалеем). А квартирку все равно купили, маленькую и на котловане (строится дом) и без ипотеки)))))
Бог Войны, ты новостройку или вторичку брал?

Я вторичку брал, мне в ней жить надо было, строиться было не вариант.

[SergeyPershin]

Правда и Юмор

[olmen52]

работаю в крупной оптовой компании Н.Н. Так вот наш ген.дир. собирает каждый год весь персонал на своего рода конференцию. Так вот он будучи в сша (лет так 3-5 назад) рассказывает что многие америкосы после свадьбы берут ипотеку лет на много и спокойненко ее платят. И вот он разговаривает с одним из таких американских счастливцев - и спрашивает под сколько процентов он взял ипотеку - тот в ответ 1,5%!!!!!!!!! НУ наш глаза на выкат, и спрашивает его мол знает ли он сколько % в россии ипотека. Тот в ответ мол нет. ну наш и выдает ему:17-22 %. Со слов нашего ген.дира у америкоса глаза выкатились и челюсть упала! В ответ американец сказал только одно - неужто у вас находятся камикадзе которые пользуются ипотекой!!!!
не помю кто сказал: МЫ ИМЕЕМ ТО ПРАВИТЕЛЬСТВО - КОТОРОЕ ИМЕЕТ НАС!

[SergeyPershin]

Кризис 2008г пошел именно из-за ипотечного кредитования в США.Понабрали кучу всего,а платить силенок не хватило.И стал этот снежный ком крушить все на своем пути прихватывая с собой и другие сферы деятельности.Так утверждают специалисты.Сам в макроэкономике этого действия не разбирался из-за безнадобности.

P.S Во многих странах собственность иметь очень накладно.Налогообложение у них зверское.Гораздо проще пользоваться общедоступным наймом.Уж у них образ жизни так построен.